Главная | Стоит ли брать ипотеку?

Даже если иметь стабильный доход и сниженный риск потери места работы, приобрести квартиру за короткий срок невозможно. Конечно, у кого не стоит проблема срочного решения жилищного вопроса могут просто накопить, но не всегда есть в запасе десяток лет для осуществления подобного варианта. И тут приходит на помощь предложения банков об ипотеке. Финансовый продукт предлагает возможность получения большой суммы на длительный срок, которая поможет, например, купить квартиру в Кургане за короткий промежуток времени.

Но, прежде чем решиться на ипотеку, важно рассмотреть все положительные и отрицательные стороны.

Положительные стороны ипотечного кредитования

Первое и самое значимое преимущество – это то, что покупатель становится собственником жилья. И это дает возможность для переезда в квартиру сразу же после приобретения ипотеки. В отличие от обычной покупки, в данном варианте необходимо всего лишь накопить первоначальный взнос, который обычно составляет 10-30% от стоимости.

Оформление квартиры происходит несколько быстрее, чем при обычной покупке недвижимости, так как основные задачи выполняет сам банк. Заключение сделки – это главная цель банка, поэтому чем быстрее будут подготовлены документы, тем меньше вероятность, что клиент передумает. Обычно данная процедура занимает около двух месяцев.

Также при взятии ипотеки, заемщик полностью застрахован от повышения цен на недвижимость, так как ипотека имеет фиксированную стоимость. И через десять лет он будет отдавать такую же сумму. Помимо этого, при формировании ипотеки не учитывается инфляция и повышение уровня дохода, поэтому уже через несколько лет кредитная нагрузка значительно снизится.

Государство также поддерживает людей, желающих взять ипотеку. Например, после оформления ипотечного кредита, подоходный налог исчисляется от остатка доходов заемщика, то есть из общих доходов вычитается сумма ежемесячного платежа и только на оставшуюся сумму начисляется налог. Помимо этого, некоторым семьям доступен такой вариант, как социальная ипотека. В этом случае государство помогает заемщику. В некоторых вариантах оно возмещает часть первоначального взноса, а в остальных проводит субсидирование процентов по кредиту.

Негативные стороны ипотеки

Самой большой проблемой ипотеки – это итоговая сумма, которая в 2-3 раза превышает стоимость самой квартиры, а также слишком большой срок обязательств. Такая сумма как раз и формируется из-за срока, на который оформляется ипотека. То есть, банк за возможность пользования своими финансами, взимает дополнительную плату в процентах. Чем на больший срок была оформлена ипотека, тем выше будет переплата. Долгий срок оказывает также очень сильное психологическое давление, поэтому не каждому под силу это терпеть на протяжение многих лет. Помимо этого, есть риск потерять квартиру. Это может произойти в том случае, если заемщик по каким-либо причинам не может продолжать выплаты. Так как обязательным условием ипотеки является оформление залога на квартиру, то банк имеет полное право забрать квартиру в счет погашения долга.

При оформлении ипотеки также не получится избежать и дополнительных трат. В первую очередь, банк обяжет заемщика оформить все необходимые документы. За данную процедуру клиенту придется заплатить банку дополнительную комиссию в размере 5-15% от первоначального взноса. Во вторую очередь, на заемщика ляжет обязанность регулярно оформлять страховку от несчастных случаев.

Также есть риск возникновения проблем со здоровьем, при которых будет невозможно продолжать регулярно выплачивать платежи по ипотеке. Чтобы оградиться от таких проблем, желательно, застраховать здоровье и жизнь, что тоже стоит денег.

Ну и конечно, квартиру, которую приобрели в ипотеку, нельзя продавать или обменивать до погашения долга или с разрешения самого банка.

Правила удачного ипотечного кредитования

Чтобы максимально снизить все риски и без проблем выплатить всю ипотеку, следует придерживаться нескольким основным правилам:

• • Важно тщательно спланировать бюджет, просчитать все возможные негативные варианты и пути выхода из них;

• • Должны быть небольшие финансовые накопления в размере 3-6 ежемесячных платежей по кредиту, которые помогут в непредвиденных ситуациях;

• • Брать ипотеку стоит в той валюте, в которой получается доход. Это поможет избежать трудностей при изменении курса валют;

• • Обязательно следует страховать жизнь, здоровье и имущество. К сожалению, жизнь непредсказуема, и никто не может сказать, что будет завтра, и тем более в течение 10-20 лет;

• • Нужно выбирать варианты ипотеки, которые предлагают фиксированную ставку по кредиту.

Поэтому, прежде чем решиться на такой важный шаг, нужно взвесить все «за» и «против», четко все распланировать. Не стоит брать ипотеку на авось. К сожалению, практика многих показывает, что подобные варианты не всегда кончаются положительным исходом.